Prestito personale o finanziamento finalizzato: quali differenze?

Quando si valuta una soluzione di credito, è importante conoscere la differenza tra prestito personale e finanziamento finalizzato, poiché le modalità di erogazione e utilizzo cambiano in modo significativo.

Un prestito personale è un finanziamento che, in caso di approvazione, viene liquidato direttamente al cliente.
Al contrario, il finanziamento finalizzato è strettamente collegato all’acquisto di un bene o servizio presso un esercente convenzionato e, di conseguenza, la somma viene versata direttamente al venditore.

Vediamo ora nel dettaglio le principali caratteristiche di entrambe le soluzioni.

Cos’è un prestito personale e come funziona

I prestiti personali rientrano nella categoria dei finanziamenti non finalizzati. Questo significa che chi richiede il prestito non deve specificare la motivazione per cui utilizzerà la somma ottenuta.

Le banche e le società finanziarie concedono questo tipo di finanziamento a chi possiede un reddito dimostrabile, applicando solitamente un tasso di interesse fisso (TAN). Inoltre, il rimborso avviene tramite un piano di ammortamento a rate costanti, che consente una gestione più semplice delle spese mensili.

Poiché si tratta di finanziamenti non finalizzati, il cliente riceve direttamente l’importo sul proprio conto corrente tramite accredito oppure, in alternativa, tramite assegno. Non è quindi prevista l’intermediazione di rivenditori o fornitori di beni e servizi.

Importi, durata e benefici dei prestiti personali Agos

Nel caso dei finanziamenti personali Agos, l’importo massimo erogabile è generalmente pari a 30.000 euro. Questo limite permette di mantenere sostenibile il piano di rimborso e di adattarlo alle reali possibilità del cliente.

Possono richiedere un prestito personale:

• lavoratori dipendenti

• lavoratori autonomi

• pensionati

In questo modo, Agos offre soluzioni calibrate sulle diverse esigenze economiche e sulle capacità di rimborso di ciascun profilo.

Garanzie richieste per un finanziamento personale

Di norma, i finanziamenti personali non richiedono garanzie reali, ma solo la dimostrazione di un reddito stabile. Tuttavia, in alcune situazioni, la società finanziaria può richiedere la presenza di un coobbligato.

Il coobbligato, firmando il contratto, fornisce una garanzia fideiussoria, impegnandosi a coprire il pagamento delle rate qualora il richiedente non adempia agli obblighi contrattuali. In questo modo, l’ente finanziatore riduce il rischio legato all’erogazione del prestito.

Estinzione anticipata del prestito personale

Il cliente può estinzione anticipatamente il finanziamento personale in qualsiasi momento. Tuttavia, l’estinzione anticipata comporta il rimborso del capitale residuo, degli interessi maturati e degli eventuali oneri previsti dal contratto.

In particolare:

• se la durata residua supera un anno, la penale non può superare l’1% dell’importo rimborsato

• se la durata residua è inferiore a un anno, la penale massima scende allo 0,5%

Prestiti personali personalizzabili: il prodotto Duttilio

Tra le soluzioni offerte da Agos, spicca Duttilio, un prodotto innovativo che consente di costruire un prestito personale su misura. Infatti, il cliente può scegliere la rata ideale e modificarla nel tempo, nel rispetto dei limiti contrattuali.

Inoltre, Duttilio permette:

• di variare l’importo delle rate

• di saltare fino a tre rate nel corso del finanziamento

Queste opzioni rendono il prestito più flessibile e adatto a chi ha entrate variabili o esigenze in evoluzione.

Cos’è un finanziamento finalizzato

Il finanziamento finalizzato è destinato all’acquisto di uno specifico bene o servizio. Un esempio comune è rappresentato dai prestiti auto, utilizzati per acquistare un’autovettura nuova o usata.

Questo tipo di finanziamento prevede un piano di rimborso predefinito, con rate costanti o variabili. In alcuni casi, è possibile anche chiudere il contratto con una maxirata finale.

Come funzionano i finanziamenti auto

Il cliente richiede il finanziamento direttamente presso il concessionario, che si occupa di presentare l’offerta, raccogliere la documentazione e trasmetterla all’intermediario finanziario.

Una volta approvato il prestito:

• la somma viene versata direttamente al rivenditore

• il veicolo viene intestato e consegnato al cliente

Di conseguenza, il cliente può acquistare subito l’automobile e rimborsare il finanziamento a rate, tramite addebito sul conto corrente o bollettini postali.